Datornicii au lăsat băncile fără 1,5 miliarde euro

Restanţele populaţiei la credite au crescut îngrijorător în ultima perioadă, iar previziunile nu sunt deloc optimiste. În condiţiile în care tot mai mulţi români au salarii din ce în ce mai mici, sau mai rău, rămân fără un loc de muncă, iar companiile au probleme cu rambursarea creditelor, se pare că băncile vor fi nevoite să gestioneze un număr mai mare de restanţe în perioada următoare şi, mai mult decât atât, să găsească soluţiile optime pentru a traversa această perioadă. Potrivit datelor Băncii Naţionale a României (BNR), creditele restante ale populaţiei şi firmelor totalizau la finele lunii septembrie 6,5 miliarde lei, de peste trei ori mai mult faţă de perioada similară din 2008, iar ponderea acestora în soldul împrumuturilor a urcat de la 1,1% la 3,25%. În acest context, împrumuturile restante au crescut în septembrie cu 4,3% în termeni lunari şi cu 18,3% faţă de iunie, iar comparativ cu finele anului trecut avansul a fost de 2,3 ori. Valoarea creditelor în lei cu întârzieri la plată era la sfârşitul lunii septembrie de 3,8 miliarde lei, în urcare cu aproape 5% faţă de august şi cu 17% comparativ cu luna iunie. De asemenea, împrumuturile restante în lei au crescut în primele nouă luni de 2,1 ori, şi de 2,45 ori în termeni anuali. În ceea ce priveşte creditele în valută, restanţele însumau în septembrie 2,7 miliarde lei, fiind de 4,5 ori mai mari decât în luna similară din 2008 şi de 2,7 ori valoarea de la finele anului trecut. Restanţele la împrumuturile în valută au avansat în septembrie cu 3,34% faţă de august şi cu 20,23% în termeni trimestriali. Astfel, soldul creditelor se plasa după primele nouă luni la 200,2 miliarde lei, în urcare cu 0,5% faţă de decembrie 2008 şi cu 0,6% comparativ cu finele primului semestru.

Românii au preferat împrumuturile în valută

Ponderea creditelor restante în total portofoliu de împrumuturi a avansat treptat, de la 1,4% la finele anului trecut la 2,7% după primul semestru şi la 3,12% în luna august.
Atât populaţia, cât şi firmele au preferat să se împrumute mai mult în valută.
Astfel, creditele în valută ale populaţiei au avansat în primele nouă luni cu peste 3%, la 60,35 miliarde de lei. În termeni anuali, avansul a fost de 9,1%. Totuşi, populaţia şi-a micşorat soldul împrumuturilor în lei contractate cu 3,7% în primele nouă luni, la 39,4 miliarde de lei.

Dumitru: Restanţele sunt încă la un nivel gestionabil

Economistul şef al Raiffeisen Bank, Ionuţ Dumitru, susţine că era inevitabil ca restanţele să crească în condiţiile în care economia a performat destul de slab în ultima perioadă. Suntem într-o perioadă de recesiune şi atât veniturile populaţiei, cât şi ale companiilor s-au diminuat considerabil astfel că acum sunt probleme cu rambursarea creditelor, a declarat, pentru Curierul Naţional, Ionuţ Dumitru. Potrivit acestuia, nivelul restanţelor este în creştere faţă de anul trecut, însă ca pondere în portofoliul băncilor, restanţele sunt încă la un nivel gestionabil. Nivelul restanţelor este unul clar ridicat, dar acesta nu creează probleme majore băncilor. Cu toate acestea, restanţele sunt într-adevăr acum o preocupare pentru instituţiile financiare, a subliniat Dumitru.
Pe de altă parte, economistul şef al Raiffeisen a atras atenţia că în perioada următoare restanţele la credite vor creşte în condiţiile în care sunt previziuni că şi şomajul se va majora. Pe viitor vom asista la o creştere a restanţelor din moment ce şomajul va creşte. Atât populaţia, cât şi companiile, în special IMM vor avea probleme cu ratele la bănci. În ceea ce priveşte firmele, atât timp cât activitatea economică nu îşi va reveni, e clar că vor fi presiuni ridicate pe rate, a spus Dumitru. Potrivit acestuia, cele mai multe restanţe care se vor înregistra în perioada următoare vor fi pe segmentul de retail, atât pentru populaţie, cât şi pentru firme.
Pe de altă parte, Dumitru este de părere că economia va intra pe un trend ascendent în trimestrul patru, comparativ cu trimestrul trei, însă ca rată anuală în PIB economia va rămâne într-o zonă negativă în acest an.

Nicolescu: Dacă omori firma sau persoana fizică, nu rezolvi nimic

În acelaşi timp, şi Ovidiu Nicolescu, preşedintele Consiliului Naţional al Întreprinderilor Private Mici şi Mijlocii din România (CNIPMMR), este de părere că amplificarea restanţelor la credite este o consecinţă firească a crizei, acest fenomen fiind întâlnit în toate statele Uniunii Europene care au fost lovite de criză, numai că este nevoie de măsuri urgente până când lucrurile nu se agravează şi mai mult. Potrivit lui Nicolescu, băncile ar trebui să analizeze fiecare caz în parte şi în măsura în care este posibil ca plata să fie făcută ulterior să se facă reeşalonări. În situaţii de criză este nevoie de reeşalonări, pentru că dacă omori firma sau persoana fizică nu rezolvi nimic, a declarat pentru Curierul Naţional Ovidiu Nicolescu. Mai mult decât atât, preşedintele CNIPMMR atrage atenţia asupra faptului că executările silite nu sunt o soluţie acum.
Pe de altă parte, Nicolescu susţine că băncile ar trebui să umble şi la costuri în sensul că acestea au majorat dobânzile şi comisioanele după ce a izbucnit criza.Un alt aspect foarte important este acela că băncile trebuie să umble acum şi la costuri. Acestea au majorat unele dobânzi şi comisioane după ce s-a declanşat criza, iar acum ar trebui să diminueze toate costurile ce au fost majorate după criză, a mai spus preşedintele CNIPMMR.

Tot mai multe credite pentru locuinţe

Populaţia a contractat în ultimul an tot mai multe împrumuturi pentru locuinţe atât în lei, cât şi în monede străine. Soldul creditelor acordate populaţiei în lei pentru locuinţe se plasa în septembrie la 1,7 miliarde de lei, în creştere cu 4,7% faţă de decembrie 2008 şi cu 7,47% în termeni anuali. Totuşi, împrumuturile în lei pentru locuinţe s-au redus în trimestrul al treilea cu 0,76%. Totodată, împrumuturile contractate în valută de populaţie pentru achiziţionarea de locuinţe însumau aproape 21 miliarde de lei, în urcare cu 8,5% de la finele anului trecut, cu 19,6% faţă de septembrie 2008 şi cu 1,7% în termeni trimestriali. Şi firmele şi-au redus creditele contractate în monedă locală, dar şi-au majorat finanţările contractate în valută.

BNR a plasat ieri 9,78 miliarde de lei în piaţă

BNR a realizat ieri o operaţiune de tip repo, prin intermediul căreia a injectat 9,78 miliarde de lei în piaţa interbancară, la o dobândă de 8% pe an, egală cu dobânda de politică monetară. Cele 17 bănci care au participat la operaţiune vor restitui banii împrumutaţi de la banca centrală peste o săptămână. În urma operaţiunii, dobânzile din piaţa interbancară au scăzut de la 10 - 11% la 8,5 - 9,5%.