Ieri am primit asa, ca natiune, un mic na-na de la presedintele Traian Basescu. Ni se spune sa ne platim creditele, sa nu profitam de criza ca sa ne facem ca ploua si sa "uitam" de rata, ca asa ajutam sistemul bancar autohton sa fie sanatos si in vigoare.
In plus, ne mai spune si ca statul s-ar putea "supara" pe noi daca nu suntem cuminti si face el ceva ca sa ne... "convinga" sa ne platim creditele la timp.
Subiectul credite e chiar unul ramificat serios. Aparent bancile vor sa ne incurajeze sa mai luam. Sigur ca e neplacut ca din cauza crizei conditiile de acordare s-au inasprit consistent. Si sunt neplacute si variatiile dobanzii si comisioanelor. Dar asta nu trebuie sa ne impiedice. Este reactia (in urma aceleiasi intalniri dupa care s-a suparat si domnul presedinte) presedintelui Asociatiei Romane a Bancilor (ARB), Radu Ghetea. Pe de alta parte, stirile ne spun despre scaderi in creditele contractate in ultima perioada, iar zvonurile vorbesc despre perioade incredibil de lungi si descurajante de analiza a dosarelor.
Devalorizarea ipotecilor
Sincer, asteptam o reactie din partea unor autoritati. Si cred ca intalnirea la nivel inalt dintre presedintele Basescu, guvernatorul BNR si presedintele ARB, se pliaza perfect pe notiunea mea despre autoritatile din acest domeniu. Pentru ca e vizibil cand, ca mine, ai ajuns la ipoteca de gradul doi pe locuinta proaspat achizitionata, ca, daca valoarea de piata a locuintei mentionate continua sa scada, atunci degeaba o vinde banca pentru ca poate, cand se intampla ca nu-mi mai pot plati rata. Ma gandeam ca si pe banca ar trebui sa o sperie la fel de tare ca bunurile imobiliare ipotecate nu mai acopera valoarea creditelor. Pentru ca scaderea pe piata imobiliara a depasit deja pragul de risc al bancilor, care se afla la 25%.
Ma asteptam mai degraba sa aud o forma de sprijin pentru cei care intr-adevar nu-si vor mai putea plati creditele. Pentru ca atentia pentru cei care nu platesc "din rautate" e destul de reactiva si orientata pe termen scurt catre a mentine un nivel constant al lichiditatilor. Sistemul bancar are lichiditati, este mesajul din partea sistemului. Deci nu are nevoie de masuri pe termen scurt ca sa se asigure.
Un mesaj sanatos intr-o abordare precara
Mesajele despre care vorbeam mai sus, sunt in esenta normale: incurajeaza consumul pentru ca vrem sa protejam sistemul bancar. Si chiar e o perioada in care e sanatos sa poti lua un credit: pentru ca e un moment bun de investit. Acum cand preturile sunt mici, merita cumparat. Asa ne invata exemplul domnului Donald Trump. Dar in practica... e dificil sa iti asumi riscul unei rate, cand nu ai stabilitatea venitului cu care sa o acoperi.
Pe un principiu bun, e nevoie si de o forma de implementare care sa-l puna in valoare. Ma va influenta serios in decizia de a contracta un credit, nivelul de risc pe care mi-l asum. Daca stiu ca banca preia o parte din acest risc, indiferent sub ce forma (un exemplu foarte bun este asigurarea de plata a ratelor in conditii de somaj) atunci pot mai usor sa preiau restul riscului, ceea ce inseamna ca pot mai usor sa sustin pe termen lung sanatatea sistemului bancar.
Cifrele lunii ianuarie 2009, fata de decembrie 2008
Atât creditele de consum în lei, cât si cele pentru locuinte au înregistrat scaderi usoare, de 0,91%, la 37,55 miliarde de lei, si respectiv 0,01%, la 1,64 miliarde de lei.
Pe segmentul împrumuturile de consum si pentru locuinte în valuta se observa în ianuarie cresteri de 6,8%, respectiv 7,5% fata de luna precedenta, soldurile ajungând la 38,43 miliarde de lei si 20,79 miliarde de lei.
Creditele de consum acordate populatiei au crescut în ianuarie cu 2,85% fata decembrie, la 75,98 miliarde de lei, în timp ce împrumuturile pentru locuinte au avansat 6,9%, la 22,44 miliarde de lei.
Soldul creditelor totale acordate populatiei a urcat în ianuarie cu 3,8%, la 103,3 miliarde de lei, în timp ce împrumuturile pentru companii au avansat cu 4,73%, la 99,62 miliarde de lei.
(conform BNR)
Esential pentru contabili - Monografii contabile complete
Monografie Garantie Chirie Si Reglementari Cheie
Un contract de inchiriere implica, de cele mai multe ori, plata unei garantii de catre chirias, menita sa acopere eventualele daune sau neplati. Din punct de vedere contabil, aceasta garantie trebuie tratata cu atentie, avand un regim specific de inregistrare. In acest articol, prezentam aspecte contractuale importante si oferim o monografie clara pentru inregistrarea garantiei pentru chirie, conforma cu reglementarile contabile in vigoare.Garantie chirie: reglementari legislativeIn cazul unui...
vezi AICI monografia << Restituire Suma Necuvenita: Cont Contabil si Reglementari Cheie
In relatiile de munca pot aparea, uneori, erori sau situatii neprevazute care determina plata unor sume de bani catre salariat fara un temei legal. De la salarii platite in exces sau indemnizatii de concediu de odihna acordate eronate, aceste sume sunt considerate necuvenite si, potrivit legislatiei in vigoare, angajatorul are dreptul sa solicite restituirea acestora. In acest articol prezentam principalele reglementari legale cu privire la returnarea sumelor necuvenite si contul in care se...
vezi AICI monografia << ​Monografie Constituire Provizioane Clienti Neincasati
Provizioanele reprezinta o componenta importanta a evidentei contabile si sunt utilizate pentru a reflecta obligatii sau pierderi viitoare certe sau probabile. Constituirea corecta a acestora ajuta companiile sa-si gestioneze riscurile financiare si sa respecte principiul prudentei.Cand se constituie provizioanele?Provizioanele se constituie atunci cand o entitate are o obligatie curenta (legala sau implicita) generata de un eveniment trecut, iar pentru solutionarea acesteia este probabil sa fie...
vezi AICI monografia << Venituri Din Alte Surse: Tratament Fiscal si Monografie Contabila
Conform Codului Fiscal din Romania, veniturile din alte surse reprezinta o categorie fiscala distincta, in cadrul careia sunt incluse toate veniturile obtinute de persoanele fizice care nu se incadreaza in alte categorii de venituri, cum ar fi: salarii, activitati independente, cedarea folosintei bunurilor, pensii, investitii etc. In acest articol vom analiza tipurile de venituri din alte surse si tratamentul lor fiscal, oferind si un exemplu de monografie contabila.Ce sunt veniturile din alte...
vezi AICI monografia << Drepturi Salariale Castigate In Instanta: Monografie Contabila Si Tratament Fiscal
Drepturile salariale castigate in instanta de catre angajati genereaza obligatii clare pentru angajatori, nu doar din punct de vedere juridic, ci si fiscal-contabil. Aceste sume trebuie tratate ca venituri salariale, impozitate si inregistrate corespunzator, inclusiv cu dobanzile legale aplicabile. In acest articol analizam regimul fiscal al acestor plati si prezentam un studiu de caz practic cu monografie contabila.Tratament fiscal si contabil drepturi salariale castigate in instantaDrepturile...
vezi AICI monografia << Monografie Contabila Achizitie Actiuni - Aspecte Cheie
Achizitia de actiuni reprezinta o operatiune frecventa in activitatea companiilor care doresc sa isi diversifice investitiile sau sa dobandeasca controlul asupra altor entitati. Din punct de vedere contabil, o astfel de tranzactie implica o serie de inregistrari specifice, in functie de natura actiunilor achizitionate (listate sau nelistate), scopul detinerii acestora si sursa de finantare utilizata. In acest articol prezentam principalele aspecte contabile legate de achizitia de actiuni, cu...
vezi AICI monografia << Monografie Contabila Ajustare TVA Stoc Marfa: Studii De Caz
Ajustarea TVA aferenta stocurilor de marfa este o operatiune contabila importanta, care trebuie tratata cu atentie pentru a respecta prevederile fiscale si a evita erorile in evidenta contabila. In acest articol, prezentam studii de caz relevante ce contin monografii contabile cu ajustarea de TVA pentru un stoc de marfa.Cand se face ajustarea de TVA?Ajustarea TVA in cazul achizitiilor de servicii si bunuri, altele decat bunurile de capital, este reglementata de art. 304 alin (1) din Codul...
vezi AICI monografia << Rentrop & Straton implineste 30 de ani! Consilier Taxe si Impozite implineste 30 de ani!
Rentrop & Straton, cea mai cunoscuta companie din Romania din domeniul informatiilor specializate, aniverseaza 30 de ani de existenta.Sunt 30 de ani in care aceasta companie mixta romano-germana a sprijinit in mod profesionist dezvoltarea sanatoasa a mediului antreprenorial, realizand peste 6.100 de produse destinate firmelor romanesti si profesionistilor din domenii vitale ale economiei: fiscalitate, contabilitate, legislatia muncii, resurse umane, protectia datelor etc.6.100 de...
vezi AICI monografia << Reevaluarea Imobilizarilor Corporale: Monografie Contabila si Aspecte Fiscale Importante
Reevaluarea imobilizarilor corporale se efectueaza pentru a reflecta in contabilitate valoarea justa a acestora, in conformitate cu realitatea economica si cu evolutiile pietei. Aceasta operatiune este necesara atunci cand exista diferente semnificative intre valoarea contabila si valoarea de piata a activelor, astfel incat situatiile financiare sa ofere o imagine fidela si relevanta pentru utilizatori. In acest articol vom prezenta aspecte cheie ce trebuie avute in vedere la aceasta operatiune...
vezi AICI monografia << Monografie Contabila Casare Mijloace Fixe: Cum Se Inregistreaza Scoaterea Din Uz A Activelor
Casarea mijloacelor fixe este o operatiune contabila esentiala care marcheaza scoaterea definitiva din functiune a unor active ale unei entitati, fie din cauza uzurii fizice sau morale, fie pentru ca nu mai sunt eficiente economic.In acest articol, vom prezenta aspecte cheie cu privire la procedura de casare a mijloacelor fixe si vom oferi exemple de monografii contabile.Procedura de casare a mijloacelor fixeConform prevederilor din OMFP 2861/ 2009 privind inventarierea, scoaterea din functiune...
vezi AICI monografia <<