Criza a venit pentru ca nu stim sa ne numaram banii. Ciudat, dar platim pentru ce nu stim!

Sunt sigur ca multi dintre noi s-au intrebat, intr-un fel sau altul, care sunt cauzele actualei crize economice mondiale. Raspunsurile aflate la indemana - aceasta este doar suma observatiilor mele - sunt legate de "marea finanta mondiala", de "cercurile oculte malefice" care ar avea diverse planuri de saracire a locuitorilor lumii si altele asemenea, mai mult sau mai putin apropiate de tentatia teoriilor conspiratiei.

Ultimul raspuns pe care l-am gasit vine dintr-o zona mai "serioasa", mai stiintifica, as spune. El este formulat astfel: Lipsa culturii financiare a familiilor si a politicienilor de a efectua calcule simple stau la originea crizei.

Uimitoare concluzie, nu?

Ea se cantoneaza insa in zona realitatii cotidiene. O fundatie specializata in educatia publicului pentru investitii a realizat un sondaj desfasurat in baza unui set de o baterie de cinci intrebari pe populatia Statelor Unite.

Iata care au fost rezultatele anchetei. Doar 65% dintre cei chestionati au putut sa raspunda corect la intrebarea "Daca un capital de 100 de dolari este bonificat cu o dobanda de 2% pe an, vom obtine mai mult de 102 dolari in cinci ani". De asemenea, 64% din repondenti inteleg ca "Daca inflatia este de 2% si dobanda la un depozit de economii este de 1%, atunci banii nostri vor valora mai putin dupa un an". Mai putin de 21% stiu ca un titlu obligatar se micsoreaza in mod automat atunci cand rata dobanzii creste pe piata.

In schimb, 70% din americani stiu ca un imprumut pe 15 ani implica rate lunare mai mari decat un imprumut pe 30 de ani, dar ca dobanda totala platita pe durata creditului va fi mai mica. De asemenea, numarul celor care inteleg ca a cumpara actiuni la o singura companie este mai riscant decat cumpararea unui pachet diversificat de titluri.

In total, doar un din zece americani a stiut sa raspunda la toate cele cinci intrebari pe care le continea chestionarul.

Concluzia studiului? Majoritatea cetatenilor americani este lipsita de capacitatea de a realiza calcule elementare. In plus, ei nu cunosc principiile economice de baza, cum ar fi mecanismul inflatiei, al diversificarii riscurilor sau relatia dintre rata dobanzii si costurile activelor financiare.

Urmarea acestei stari de lucruri, pusa in lumina abia dupa producerea catastrofei, este cea cunoscuta: 7,6 milioane de familii au trebuit sa-si paraseasca locuintele ipotecate incepand din anul 2007 si pana acum ca urmare a imposibilitatii de a-si mai achita ratele la banci, iar alte 7,4 milioane de familii vor avea aceeasi soarta pana in anul 2016, potrivit estimarilor facute de analistii americani.

Dar sa nu aruncam anatema doar asupra cetateanului ispitit de o casa noua, mai mare sau situata intr-un cartier mai bun. Concluzia fundatiei arata cu degetul spre clasa politica, care a asistat impasibila la dezvoltarea fara precedent a creditelor imobiliare "subprime", multumita de faptul ca populatia traieste frenezia investitiilor.

Acesta ar fi tabloul inconstientei generalizate care a generat criza economica actuala. Daca sunteti insa atenti, ati observat deja ca mai lipseste un personaj. Desigur, bancile. Greu de crezut ca inaltii decidenti ai acestor institutii, oameni cu mari responsabilitati, insa responsabilitati recompensate financiar cu milioane de dolari anual, nu ar fi stiut care este portretul robot al clientilor lor. Imposibil de crezut ca nu au realizat imensitatea riscurilor la care isi expun bancile pe care le-au condus.

Studiul de mai sus se refera, desigur, la situatia din Statele Unite. Cum vor fi stand insa lucrurile in Romania, care cunoaste mecanismele pietei libere doar de vreun deceniu, nu de mai bine de o suta de ani, ca americanii?

Sa recapitulam si sa ne gandim la situatia Romaniei. O populatie aproape analfabeta economic si financiar, o clasa politica iresponsabila si un management al sistemului bancar de o lacomie fara limite, gata sa parieze totul pe cativa ani de boom economic, riscand nu doar dezintegrarea sistemului bancar, ci chiar echilibrul economic al intregii planete.

Cine sa rezolve aceste probleme? Noi toti, incet, incet va trebui sa aflam cum stam si cat ne costa sa traim in lumea aceasta plina de capcane. Cum sa facem fata sistemului tot mai complicat, in care intotdeuana ti se ia mai mult decat ti se da. Cand vom fi mai destepti decat ei, cand vom intelege modul de functionare al mecanismelor, vom fi capabili sa decidem in cunostinta de cauza ce facem cu banii nostri.