Un sfert din populaia Romniei se afl n evidena Biroului de Credit

De la 1,8 milioane de persoane aflate în evidența Biroului de Credit la sfârșitul anului 2006, numărul românilor a crescut în luna decembrie a anului 2007 la 5 milioane, ceea ce reprezintă un sfert din populația României, a declarat pentru NewsIn directorul general al Biroului de Credit, Șerban Epure. “În prezent, baza de date a Biroului de Credit cuprinde, cu informație pozitivă și negativă, aproximativ 5 milioane de persoane fizice, acestea deținând 8 milioane de conturi”, a spus Epure. Numărul conturilor deținute de debitori a crescut până aproape de valoarea de 2 milioane în mai puțin de două luni, iar cei aflați în evidența instituției au crescut cu aproximativ 1,2 milioane.
Clienții băncilor luați în evidența Biroului de Credit sunt fie restanțieri, cu sume de peste 10 lei, la plata creditelor, fie persoane care au contractat deja un împrumut la una dintre entitățile luate în evidență de instituție. În primul caz, informațiile raportate de instituțiile de credit (bănci, societăți de credit de consum sau de leasing etc.) sunt numite negative, în al doilea caz, acestea sunt denumite pozitive.
“În prezent, în sistemul Biroului de Credit există 38 de participanți, dintre care 28 de bănci, care au cumulat o cotă de piață de 98,4%, șapte societăți de credit de consum, două de leasing și una de asigurări. Dintre aceștia, 27 de participanți raportează informație pozitivă”, a explicat Epure.
Acesta a adăugat faptul că din totalul de 27 de instituții care transmit date despre clienții care dețin deja un credit, fără a fi neapărat restanțieri, 21 sunt bănci, care însumează o cotă de piață de 83,4%, patru sunt societăți de credit de consum și două de leasing.
Un nou sistem de scoring va intra în vigoare în acest an
Directorul Biroului de Credit a spus că instituția pe care o conduce ar putea introduce din 2008 un sistem de scoring care, în cazul aplicării, va atașa fiecărei persoane din baza de date un calificativ, ce va ajuta instituțiile de credit să decidă dacă să acorde sau nu un nou împrumut respectivului solicitant.
“Biroul de Credit este în faza de a decide implementarea scoringului, care ar avea loc în cursul anului 2008. După ce acest produs va lua ființă, toate persoanele fizice din baza noastră de date vor avea atașat un simbol (trei cifre sau o combinație de litere și semne) care vor arăta, pe baza comportamentului la plată anterior, probabilitatea ca persoana respectivă să-și plătească ratele la timp în viitor.
Acest scor va fi atașat Raportului de Credit și va fi transmis, la cerere, participanților (de exemplu bănci sau IFN-uri), ajutându-i astfel să ia decizia de creditare”, a mai explicat Epure.
Astfel, odată cu implementarea sistemului de scoring, băncile pot gestiona mai ușor riscurile de nerambursare a împrumuturilor, în condițiile în care creditul neguvernamental continuă să aibă un ritm de creștere foarte ridicat de 55% în intervalul noiembrie 2006 - noiembrie 2007, până la valoarea de 141,12 miliarde de lei (40,35 miliarde de euro), potrivit băncii centrale.
Creditele acordate populației și firmelor au ajuns la 35,73 miliarde euro
Volumul creditelor restante din sistemul bancar, din primele nouă luni din 2007, a ajuns la 2,065 miliarde de lei (553 milioane de euro), în creștere cu 23,8% față de sfârșitul lui 2006, înregistrând un ritm mai lent decât cel al creditului neguvernamental în aceeași perioadă, de 39,7%, mai arată statisticile Băncii Naționale a României (BNR). În luna noiembrie 2007, 73,8% dintre restanțe erau de valoare mică, fiind cuprinse între 1 și 1.000 de lei. Un sfert (24,8%) erau între 1.001 și 10.000 de lei, iar restul de 1,4% erau restanțe mai mari de 10.000 de lei, potrivit datelor Biroului de Credit. Directorul instituției nu a precizat numărul de restanțieri care se află în evidența Biroului de Credit.
Creditele acordate populației și firmelor românești au crescut până la 129,062 miliarde lei (35,73 miliarde de euro) la sfârșitul lunii septembrie 2007, de la 92,378 miliarde lei (25,48 miliarde de euro) la finalul anului trecut. Astfel, volumul creditelor restante reprezenta, după primele nouă luni din 2007, 1,6% din creditul neguvernamental.
Ponderea creditelor restante pe segmentul pentru populație era, la sfârșitul lunii septembrie 2007, de 0,54% din totalul creditelor pe retail, inferioară față de alte segmente, precum cel al firmelor, însă într-o creștere mai accelerată de la începutul anului. Volumul creditelor restante către populație era de aproximativ 340 milioane lei (puțin peste 100 milioane euro) la sfârșitul lui septembrie, nivel cu 163% mai mare decât cel înregistrat la finalul aceleiași luni din 2006, în condițiile în care totalul creditelor pe segmentul de retail ajunsese, după primele nouă luni, la peste 18 miliarde euro.